Financiación para el Hyundai Tucson NX4

[jj70]

Sí, en tu caso te interesa reducir el plazo manteniendo la cuota, así pagarás menos intereses.

Pero a qué plazo te refieres,si reduzco los 60 meses estoy en.las mismas,porque yo quiero quitarme la financiación en 24 meses?

 

[Quentin]

Pero a qué plazo te refieres,si reduzco los 60 meses estoy en.las mismas,porque yo quiero quitarme la financiación en 24 meses?

El seguro de vida lo suman al importe a financiar.
Por ejemplo, si financias 12.000 a 60 meses, con el seguro de vida, el importe total del crédito son 12.500.
Cuando lo cancelas, te dan opción de pagar menos cuota durante los 60 meses o pagar 50 y pico cuotas.
En tu caso que quieres amortizar de forma anticipada, te interesa que en el momento de amortizar quede el menor importe posible, por lo que te interesa reducir el plazo y no la cuota.
A los 24 meses te quedarán menos cuotas y pagarás menos comisión de amortización anticipada, además estos 24 meses pagarás también menos intereses en las cuotas.

 

[jj70]

El seguro de vida lo suman al importe a financiar.
Por ejemplo, si financias 12.000 a 60 meses, con el seguro de vida, el importe total del crédito son 12.500.
Cuando lo cancelas, te dan opción de pagar menos cuota durante los 60 meses o pagar 50 y pico cuotas.
En tu caso que quieres amortizar de forma anticipada, te interesa que en el momento de amortizar quede el menor importe posible, por lo que te interesa reducir el plazo y no la cuota.
A los 24 meses te quedarán menos cuotas y pagarás menos comisión de amortización anticipada, además estos 24 meses pagarás también menos intereses en las cuotas.

Muchas gracias,me ha quedado claro,elegiré reducir el plazo

 

[jj70]

El seguro de vida lo suman al importe a financiar.
Por ejemplo, si financias 12.000 a 60 meses, con el seguro de vida, el importe total del crédito son 12.500.
Cuando lo cancelas, te dan opción de pagar menos cuota durante los 60 meses o pagar 50 y pico cuotas.
En tu caso que quieres amortizar de forma anticipada, te interesa que en el momento de amortizar quede el menor importe posible, por lo que te interesa reducir el plazo y no la cuota.
A los 24 meses te quedarán menos cuotas y pagarás menos comisión de amortización anticipada, además estos 24 meses pagarás también menos intereses en las cuotas.

De todas formas son unos ladrones,porque debería ser hacer el contrato nuevo si desistes del seguro y financiar según lo acordado más la comisión de apertura,en fin,es lo que hay

 

[lcraul]

A los que financiais lo mínimo y os lo quitáis en cuanto os lo permitan (18 o 24 meses) ¿os sale más económico que pagando al contado?

 

[Perigol67]

Hola estoy mirando esteTucson 1.6 tgdi 230cv HEV AT Style y me Dan presupuesto de 35500 € con la entrega de mi coche, un gran c4 Picasso del 2008 que solo lo valoran en 1800€, vamos como Hacienda no se preocuparon en mirar nada más,. Pero hay un par de cosas que me cortan, primera me dice que a los 18 meses puedo quitar el préstamo pero en la letra pequeña de la oferta pone 36 mínimo. Y además a mi no me dijeron nada del seguro y por lo que veo a todos lo meten.

 

[jj70]

A los que financiais lo mínimo y os lo quitáis en cuanto os lo permitan (18 o 24 meses) ¿os sale más económico que pagando al contado?

A los que financiais lo mínimo y os lo quitáis en cuanto os lo permitan (18 o 24 meses) ¿os sale más económico que pagando al contado?

No lo se,creo que al final más o menos.Himbre,en mi caso quitándomelo a los 24 meses,con los 5 años de mantenimiento más la bola de remolque ,y quitando el seguro me saldrá mejor,ya vere

 

[Raul_C]

Hola
Leyendo esto me surgen varias dudas.
1ª Me dijeron que el importe mínimo eran 13000 euros a financiar. Es esto correcto? Si no lo fuera cual es el importe mínimo?
2ª También que se podía cancelar en cuota 25, cuanto queda partiendo de 13000?
3ª En cuanto a más gastos sobre la financiación y seguro, no me dijeron nada.
Cuales son las condiciones reales, cuando llegas allí a por el coche y tienes que firmar?
Cual es el TAE que aplican los 24 primeros meses?
Un saludo y muchas gracias

 

[jolupibe]

Con la Ley de Crédito al Consumo en la mano parece claro que esas penalizaciones y permanencias son nulas, y las condiciones generales de la financiación recogen expresamente que eres libre de irte desistiendo sin penalización, o amortizando pagando una penalización de máx 1% del crédito... así que no me extraña que no lo pongan por escrito si su legalidad es cuestionable o que, si lo hacen, sea un escrito “ñapa” del conce en lugar de una cláusula normal del contrato estándar. En mi caso, no me hicieron firmar nada (yo, por si acaso, no saqué el tema de los 12 meses para no mentar la bicha y que me pusieran por escrito la permanencia por haberme pasado de lista).

Pasaros por consumo con el papelito que os hacen firmar de la permanencia porque igual os lleváis una sorpresa.

 

[lcraul]

No lo se,creo que al final más o menos.Himbre,en mi caso quitándomelo a los 24 meses,con los 5 años de mantenimiento más la bola de remolque ,y quitando el seguro me saldrá mejor,ya vere

Lo pregunto por que un conocido mío que se compró un tucson hace 2 años dice que financiando y cancelando a los 18 meses se ha ahorrado 1700€ sobre el precio al contado. Yo cuando he comprado el coche no mire mucho la financiacion pero ese ahorro no lo vi por ningún lado

 

[arnaldos]

A los que financiais lo mínimo y os lo quitáis en cuanto os lo permitan (18 o 24 meses) ¿os sale más económico que pagando al contado?

No. Otra cosa es que no te importe pagar un poco más por no soltar todo el dinero de golpe, pero cuando todos los comerciales se empeñan en que financies es por algo. Si a tí te saliera más barato, alguien tendría algo que perder, y la casa nunca pierde. Eso solo pasa cuando compras productos obsoletos o mínimamente usados, pero nunca con algo nuevo. Aunque pueda haber promociones de lanzamiento y se pueda encontrar algún chollo, no nos engañemos, nadie ata los perros con longanizas.

 

[jj70]

Con la Ley de Crédito al Consumo en la mano parece claro que esas penalizaciones y permanencias son nulas, y las condiciones generales de la financiación recogen expresamente que eres libre de irte desistiendo sin penalización, o amortizando pagando una penalización de máx 1% del crédito... así que no me extraña que no lo pongan por escrito si su legalidad es cuestionable o que, si lo hacen, sea un escrito “ñapa” del conce en lugar de una cláusula normal del contrato estándar. En mi caso, no me hicieron firmar nada (yo, por si acaso, no saqué el tema de los 12 meses para no mentar la bicha y que me pusieran por escrito la permanencia por haberme pasado de lista).

Pasaros por consumo con el papelito que os hacen firmar de la permanencia porque igual os lleváis una sorpresa.

Este es el documento de permanencia que me hacen firmar.Es legal?

 

[jj70]

Hola
Leyendo esto me surgen varias dudas.
1ª Me dijeron que el importe mínimo eran 13000 euros a financiar. Es esto correcto? Si no lo fuera cual es el importe mínimo?
2ª También que se podía cancelar en cuota 25, cuanto queda partiendo de 13000?
3ª En cuanto a más gastos sobre la financiación y seguro, no me dijeron nada.
Cuales son las condiciones reales, cuando llegas allí a por el coche y tienes que firmar?
Cual es el TAE que aplican los 24 primeros meses?
Un saludo y muchas gracias

No partes de 13000,añádelo a eso seguro y comisión de apertura,unos 14200 y sobre este precio se calculan los intereses.Unos 3500 euros en intereses si estás los 60 meses.
Si cancelas en los 24 meses pagas menos intereses claro.Esta sobre el 11 por ciento el interés,una clavada.Puedes cancelar el seguro

 

[jolupibe]

Es increíble como cuando se va a comprar un bien de alto valor se pierde nuestras alarmas de seguridad y protección ..... máxime cuando el dinero no es nuestro, es decir, préstamo. Nos fiamos de una persona que es un encantador de serpientes, que nos va a colocar un préstamo, no nos vende un vehículo !!!! ..... firmamos todo lo que nos ponga encima, hasta nuestra vida si fuera necesario.

Si vais al Mercadona a comprar una botella de leche que vale 1,06 € y cuando vais a pagar os cobran 1,09 € seguro que se lo decís a la cajera o cuanto menos os volvéis al lineal a comprobar nuevamente el precio ….. Estáis en vuestro derecho de pedir la documentación días antes de la entrega sino semanas, no se puede dejar al día de entrega con el vehículo presente porque se firmaría hasta la vida.

Firmar un compromiso de permanencia es contrario a otro derecho del credito al consumo que es el de desistimiento por lo cual parece ser que prevalece el de desistimiento.

El documenta arriba expuesto parece elaborado, los hay mas cutres, peeeeero .........

Informaros antes de firmar con un experto y que os den la documentación muchos días antes o acaso os creéis que es por olvido o dejadez del concesionario .... es para que no os hagan pensar de algo que huele a tufo.

Y ya no hablo mas del tema.

 

[Raul_C]

No partes de 13000,añádelo a eso seguro y comisión de apertura,unos 14200 y sobre este precio se calculan los intereses.Unos 3500 euros en intereses si estás los 60 meses.
Si cancelas en los 24 meses pagas menos intereses claro.Esta sobre el 11 por ciento el interés,una clavada.Puedes cancelar el seguro

La comisión de apertura es un 1%, sobre 13000;o sea, son 130 euros, y el seguro que es anual o sobre la vida del préstamo a 60 meses?
Cuanto es? ( ese seguro que te cubre? porque lo puedes quitar, no es asi?

 

[jj70]

Comparto nuestra experiencia relativa al desistimiento de la financiación y el seguro en agradecimiento a la información que leí de otros foreros.

Tras pedir comparativas de precios en coches.com, recibí la llamada de Amanda de Bankinter C.F. quien me puso sobre aviso de que podía desistir del seguro que acompañaba a la financiación (como había leído aquí que se podía hacer, y tenía previsto hacer), pero también, si tenía el dinero, podía (i) desistir de la financiación (manteniendo el precio del coche financiado, en lugar del - más elevado - precio al contado) o (ii) amortizar anticipadamente la financiación. En mi caso, si amortizaba anticipadamente, tenía que pagarle a Cetelem la comisión de apertura (3%) y la comisión de cancelación (1%); mientras que si desistía de la financiación en los 14 días iniciales, no perdía ese 3%+1% de comisiones, únicamente debía reintegrarle a Cetelem el dinero que ellos le habían enviado al concesionario por mi coche.

Me parecía demasiado bonito para ser verdad, así que acudí a varios especialistas para verificarlo pero no tuve éxito. Estudiando la cuestión por mi cuenta, concluí que la ley lo permitía (resumo a continuación por si alguien tiene curiosidad o quiere quedarse tranquilo):

• El contrato que yo iba a firmar con Cetelem era técnicamente un "contrato de crédito al consumo vinculado", ya que Cetelem le daba el dinero de mi financiación directamente al concesionario sin que pasara por mis manos (artículo 29 de la Ley de crédito al consumo);
• La Ley de Crédito al Consumo recoge expresamente (i) que los consumidores no pueden renunciar a los derechos reconocidos en esa Ley; y (ii) que la renuncia a los derechos reconocidos por esa ley a los consumidores y los actos contrarios a la misma son nulos (Artículo 5) – esta nulidad hubiese sido muy útil si me hubiesen hecho firmar un anexo/cláusula/escrito (como he leído que hacen algunos concesionarios) diciendo expresamente que el precio estaba sujeto a una permanencia en la financiación - finalmente no fue mi caso, ya que en el contrato con Cetelem dice claramente que puedo desistir o amortizar, y en el contrato final del concesionario no viene nada sobre precio sujeto a una permanencia en la financiación).
• ¿Qué derechos reconoce la Ley de Crédito al Consumo al consumidor -y su renuncia es, en consecuencia, nula-? Precisamente, el derecho de desistimiento (artículo 28 – facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo a la otra parte en un plazo de catorce días naturales (ojo) sin necesidad de indicar los motivos y sin penalización alguna – esto es, sin comisión de apertura ni comisión de cancelación -) y el reembolso anticipado (artículo 30) - en caso de reembolso anticipado, la penalización máxima no podrá ser superior al 1% del importe del crédito (muy inferior a perder el supuesto descuento por financiación) (o 0,5% si queda menos de un año).
• También la Ley obliga a entregar antes de la celebración del contrato, si el consumidor así lo solicita, un documento con todas las condiciones del crédito (artículo 8) – yo lo solicité al concesionario en el que adquirí el coche y nunca me lo envió (¿para que no lo leyera?); se lo pedí a otro concesionario con el que también estaba negociando y así pude asegurarme de antemano que estaban las cláusulas de amortización anticipada y de desistimiento antes de firmar (las condiciones generales del contrato de financiación que firmé luego en mi concesionario eran exactamente las mismas).

Según mi interpretación, si decidía financiar (para obtener el precio más ventajoso) y luego desistía, no podría existir penalización (mucho menos perder 4.000 euros, diferencia entre el precio financiado y el precio al contado, en mi caso); si amortizaba anticipadamente (como tenía intención de hacer si me hacían firmar una permanencia en la financiación – lo que luego no ocurrió - con tal de poder decir que había financiado pero sólo "un mes"), perdía 3%+1% en comisiones (pero en ningún caso podrían penalizarme además con un precio incrementado en 4.000 euros). Como la ley era clara sobre el derecho a desistir y la nulidad de pactos en contrario, y parece que hay jurisprudencia en este sentido (que yo no busqué), os cuento mi experiencia:

• Nunca les dije a los comerciales que sabía que me estaban desinformando sobre la permanencia en el crédito/seguro -para cobrar sus comisiones de la financiera y la aseguradora-, ni que sabía que esa permanencia eran contrarias a la ley y al contrato que ellos mismos me hacían firmar, para no ponerles sobre aviso de mi estrategia;
• Para asegurarme de qué decía realmente lo que tendría que firmar, pedí al concesionario que me remitiera la documentación del crédito con antelación (hasta 5 veces por escrito, pero nunca lo hizo); se la pedí al otro concesionario con el que estaba negociando, que me la remitió, pero advirtiéndome de que había otro escrito separado donde constaba que no podía amortizar antes de 12 meses (ese supuesto escrito no me lo remitió y nunca lo llegué a ver);
• Comprobé que en las condiciones generales de CETELEM se recogían los derechos reconocidos por la Ley de Crédito al Consumo, por tanto podría tanto desistir como financiar. Ese supuesto papelito donde iba a constar la penalización si amortizaba antes de 12 meses en mi opinión habría sido nulo en virtud del artículo 5 Ley Crédito Consumo.
• Cuando firmé el contrato de financiación (que muy sibilinamente me dificultaron leer, dándome ya todo hecho para firmar, ante lo que yo me hice la tonta y pedí echar un vistazo por si estaba mal mi dirección) las condiciones generales coincidían con las que ya había visto (y permitían desistir y amortizar), y las particulares no las contravenían), firmé que NO AUTORIZABA la remisión de datos de carácter personal de Cetelem al concesionario. Esto es muy importante, porque con ello Cetelem no puede remitir la información sobre la vida de la financiación al concesionario (el desistimiento o la amortización), y por tanto el concesionario no puede saber qué he hecho con el crédito (ni penalizarme perdiendo el descuento, y si lo sabe, es porque han infringido la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal, que no es ninguna broma).
• Anécdota: no me di cuenta de que la fecha del contrato de financiación estaba mal y antedataron el contrato de financiación tres días –no me importó porque la Ley concede 14 días para desistir desde la firma o desde que recibes la documentación del crédito, y en mi caso la documentación la recibí el día real de firma; de todas formas no tenía intención de apurar el plazo (que es en días naturales).
• Durante la firma del contrato de financiación, el comercial (que era uno diferente al que yo había tratado) me preguntó, al ver que financiaba por el menor tiempo posible, si tenía intención de amortizar anticipadamente (yo le respondí que quería "pagar los menores intereses posibles"), a lo que me respondió: "Te voy a contar un secreto que no le voy a comentar ni a tu comercial: si llamas para cancelar el seguro que viene asociado al crédito a los cuatro meses, no hay ningún problema en quitártelo"); estas palabras fueron las que me hicieron reflexionar y tomar finalmente la decisión de desistir. Durante todo el tiempo me sentía con mala conciencia por hacer esa supuesta "jugada" al concesionario, pero cuando el comercial me "reveló" ese supuesto secreto, como haciéndome un favor, cuando en realidad me estaba desinformando sobre las condiciones que estaba firmando (que me permitían desistir de los seguros desde el día uno, no desde el mes en el que ellos habrían cobrado ya su comisión por colocarme un seguro que no necesito para nada) pensé que era inaceptable que trataran a los consumidores así.
• Cuando días después recogí el coche y vi que funcionaba bien, seguí las instrucciones del contrato y llamé a Cetelem (informándoles de que estaba grabando la llamada, porque me resultaba más cómodo que remitirles un burofax) para desistir de mi contrato de financiación y del seguro y tarjeta que me habían asociado. En la llamada, me preguntaron si había hablado con el concesionario, a lo que yo respondí que "había hecho las gestiones oportunas" - esto es, ninguna-; me dijeron que se lo trasladarían ellos al concesionario (a lo que yo les recordé que había firmado un anexo en el contrato de financiación sobre el tratamiento de mis datos de carácter personal en el que yo no les autorizaba, y que suponía que ellos lo conocían bien y que se estarían a lo ahí estipulado). Me respondieron que por supuesto.
• Cuando ya por fin recibo el SMS de Cetelem informándome de los pasos para ingresar el importe de la financiación en su cuenta y el plazo, advierto que han incrementado la cantidad del crédito en un 4% (recordaréis que, en caso de amortización, perdía un 3%+1%); volví a llamarles, informándoles de que estaba grabando la conversación, para decirles que se habían equivocado, que yo estaba desistiendo en el plazo de que disponía por contrato y por ley y que por tanto NO podía haber ninguna penalización. Me dieron la razón y me enviaron un nuevo mensaje con la cantidad correcta.
• Después de esos contratiempos y algunas llamadas mías para ver qué tal iban, ya han hecho todas las gestiones oportunas y tengo mi certificado de deuda cero con Cetelem, y la tarjeta y los seguros cancelados (y el coche al precio "financiado", ya que en el contrato con el concesionario no ponía absolutamente nada de que el precio estuviera vinculado al crédito).

Supongo que cuando el concesionario rinda cuentas con Cetelem para el cobro de su comisión habrá un descuadre, pero no deberían saber que falta la mía. Yo, por si acaso, el servicio postventa no lo voy a hacer en ese concesionario…

Perdón,que es eso de la tarjeta,yo tengo contrato financiación y seguro que acabo de cancelar,pero no sé que es eso de la tarjeta?

 

[Josemi_MD]

Perdón,que es eso de la tarjeta,yo tengo contrato financiación y seguro que acabo de cancelar,pero no sé que es eso de la tarjeta?

Bnoches, el seguro de vida son casi 800€, lo que hice yo es llamar y cancelar el seguro de vida y me lo quitaron y me descontaron el dinero del crédito y me hicieron nueva tabla de amortización.

 

[Fretamac]

Bnoches, el seguro de vida son casi 800€, lo que hice yo es llamar y cancelar el seguro de vida y me lo quitaron y me descontaron el dinero del crédito y me hicieron nueva tabla de amortización.

Cancelar el seguro? pero si te pasa algo quién se hace cargo, como te quedó la nueva tabla de amortización, gracias

 

[KiliKolo]

En mi caso fueron muy claros desde el principio 19 cuotas + seguro y con un contrato privado para no quitar ambos, no se si la practica es muy correcta pero nadie me mando firmar, cumplo el contrato y lo acordado pero también exijo al taller y a Hyundai España que cuando haya fallos como vemos que están pasando en estas primeras unidades estén ahí con el cliente para resolver y atender, así lo veo yo...

 

[McArra]

Cancelar el seguro? pero si te pasa algo quién se hace cargo, como te quedó la nueva tabla de amortización, gracias

En mi caso el valor del coche siempre estará por encima del dinero que debo. Si me pasa algo que mis herederos vendan el coche y cancelen el crédito